学生贷款压垮全美4400万人,结婚生育养老均受影响
文 | 《巴伦》撰稿人 黛西·麦克西(Daisy Maxey)
编辑 | 李成章
2019-08-15 16:47:25
“投资教育固然重要,但谨慎行事也很重要。”

绘图 | 《巴伦》Jason Parrish

上大学的花费不仅让很多美国人背上债务,迫使他们推迟结婚生子等传统家庭的大事,还让许多人无法最大限度地利用他们的退休储蓄。

根据联邦数据,美国有超过4400万人为自己或家庭成员背负学生贷款,未偿债务估计接近1.6万亿美元。在2020年总统选举前夕,学生贷款这一负担,以及其对社会的更广泛影响已经成为一个越来越热门的话题,一些候选人提议免除或减免债务。

但就目前而言,在接受金融服务公司 TIAA赞助,由麻省理工学院(Massachusetts Institute of Technology)的老年实验室(AgeLab)调查了近2000名受访者结果显示,学生债务正在对跨代退休储蓄产生负面影响。84%的受访者表示,偿还学生贷款限制了他们对退休储蓄的投入,73% 的受访者表示,他们希望在还清贷款后才开始或增加退休储蓄。

调查显示,目前没有为退休进行储蓄的受访者中,26%的人称这是因为他们的学生贷款债务。

“这几乎触及到个人生活中的每一个方面ーー不仅仅是个人,还有家庭。” 美国教育与科学学会(TIAA)的认证财务策划丹·基迪 (Dan Keady) 表示,延迟退休储蓄“非常有害” ,因为尽早开始退休储蓄对一个人以后的财务安全至关重要。

研究人员发现,学生债务妨碍了几代人的退休储蓄,其中照顾者受到的影响最大。研究显示,在为子女和孙辈贷款的父母和祖父母中,只有67% 的人说他们定期为退休存钱,相比之下,在个人借款人中这一比例为87%,在为配偶贷款的人中这一比例为83%。

麻省理工学院老年实验室的科学家朱莉·米勒(Julie Miller)博士说,借款人中规模最小,但增长最快的群体是65岁及以上的人群。该实验室的创设是为了了解50岁及以上人群的行为,提高他们的生活质量。

这种债务负担可能导致艰难的财务决策,给家庭带来压力,基迪补充说。“谁对什么支出负责? 人们往往没有算出具体的数字。投资教育固然重要,但谨慎行事也很重要。”

在这些被调查者中,23%的人说学生贷款导致了他们家庭内部的冲突。例如,根据研究,21%有孩子的学生贷款借款人表示,贷款正在或已经对他们支付儿童保育费用的能力产生了负面影响。28%的借款人表示,贷款影响了他们能够为其他家庭成员支付的大学费用,而16%的借款人表示,贷款影响了他们照顾老年人或残疾家庭成员的能力。

未偿还的贷款还迫使一些借款人推迟了传统的里程碑式事件,如结婚、生子或购房。这项研究显示,那些初始贷款额较高的人更可能推迟这些里程碑事件。

例如,在那些贷款了24999美元或更少的人中,只有13%的人表示贷款影响了他们结婚的时间,而那些借了150000美元或更多的人中,这一比例为37%。初始贷款额不超过24999美元的借款人中,19%表示这会影响他们何时要孩子的决定。而借款额超过150000美元的人中,51%表示这会影响他们的生育决定。

研究人员发现,学生贷款已经迫使许多借款人推迟购房。36%的初始贷款额在24999美元以下的人和74%的贷款额在150000美元以上的受访者表示,贷款会影响他们的买房计划。

基迪说,这项研究进一步证明了对学生贷款和财政方面更多教育的必要性。许多学生贷款借款人及其家庭表示,他们对学生贷款程序并不十分了解。他说,家庭需要在贷款前讨论贷款及其影响,而且与一个金融专业人士进行讨论可能会有所帮助。

米勒博士说,许多借款人并不知道哪些服务可以帮助他们以更有效的方式偿还贷款,也不知道贷款免除的可能性。她说,教育工作者和财务顾问可以帮助借款人寻找有关偿还贷款最佳方式的信息。

这项研究分为两部分,于2018年2月至2019年4月期间进行。受访期间他们都在偿还高等教育学生贷款,或为自己或为直系亲属。


翻译 | 小彩

审校 | 刘佳玮

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《巴伦》(barronschina) 原创文章,未经许可,不得转载。英文版见2019年8月11日报道“IStudent Loans Keeping You From Saving for Retirement? You’re Not Alone.”。

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