美国老年人家庭债务已超金融危机时期水平
文 | 亚历山德拉·马利托(Alessandra Malito)
编辑 | 李成章 ​
2019-08-16 16:20:57
关键是要迅速而冷静地行动。

摄影 | 《巴伦》Ray Reyes

金融危机重创了许多美国人,但对老年人来说,目前的情况更糟。

8月13日,纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)发布的最新数据显示,2019年第二季度,60多岁的美国人持有2.16万亿美元的债务,略低于第一季度创纪录的2.17万亿美元。这比2008年第二季度的1.47万亿美元要高得多,当时大萧条刚刚开始。

现在,70岁及以上的老年人的家庭债务总额是2000年代末金融危机期间的两倍ーー今年第二季度的债务总额为1.16万亿美元,而11年前为0.54万亿美元。

20多岁以及30到39岁的年轻人的财务状况与经济衰退时期的同龄人相当,2019年第二季度和2008年第二季度的负债,分别为0.92万亿美元和2.88万亿美元。第二季度,40多岁的年轻人的家庭债务为3.49万亿美元,低于2008年春季的3.73万亿美元。

抵押贷款占各年龄段家庭债务的大部分,尤其是40多岁及以上的人群。2019年第二季度,与房屋净值信用额度(HELOCs)相关的债务比例,在50多岁和60多岁的人群中最高,略高于每个年龄段家庭债务总额的十分之一。HELOCs实质上是二次抵押贷款,但贷款来自房屋的当前价值。HELOC不同于反向抵押贷款(Viager),后者不需要偿还贷款,直到房子被出售才需要偿还贷款。

对于20多岁和30多岁的借款人来说,学生债务是一个更大的问题,但在50多岁的借款人中,学生债务占家庭债务的五分之一以上。学生债务日益成为美国人今后生活中的一个问题ーー去年,仅仅几个月时间内,美国的联邦学生债务就增加了180亿美元。

在老年时,债务会造成严重后果,尤其是当人们已经退休并依靠固定收入生活的时候。

理财顾问通常建议退休时债务越少越好——还清房贷,不要签署任何用于子女或亲人教育的贷款(但这很难避免)。关键是要迅速而冷静地行动。

负债的老年人不应该不应该像发薪日贷款那样,寻求“快速解决办法” ,这种办法可能成本高昂。他们应该与专业人士和他们的贷款机构合作,制定一个适合他们预算的还款时间表。


本文最初发表于 MarketWatch

翻译 | 小彩

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《巴伦》(barronschina) 原创文章,未经许可,不得转载。英文版见2019年8月11日报道“Gold’s Rally Will Help Smaller Mining Stocks Too, JPMorgan Says ”。

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