摄影 | 《巴伦》Iris Oblee

当谈到退休，许多人认为对他们的父母和祖父母来说是真理的东西，在今天仍然适用。

你可能看到你的祖父在62岁退休，领取了十几年的养老金和社会保障，并认为这种情况对你自己的退休是可行的。或者，也许你那位在大萧条时期的祖母尽管她有足够的积蓄，也依然拒绝放弃节俭的生活方式，她选择了在没有享受自己省下来的一分钱的情况下度过余生。

但是，被困在过去那些经验中的退休人员或准退休人员，可能正在犯严重的错误，最终可能让他们失去长期的安全感。

大多数老一辈的人退休后并没有乘坐异国情调的河流游轮，也没有探索过半个地球之外的偏远地区。而且，很有可能，他们活的时间不够长，无法承担威胁他们节俭生活方式的许多医疗费用。

一个以数字化为基础的社会，赋予了个人有更大的退休储蓄责任，这也改变了过去的一些事实。养老金正在减少，社会保障的长期可行性受到质疑。医疗保健费用预计将继续上涨。

“不要因为你爸爸和你奶奶做了什么就去做什么。”退休资本规划公司(Retirement Capital Planners)创始人，同时也是Glen Allen公司的注册投资顾问杰里米•希普(Jeremy Shipp)表示。

以下有一些“退休神话”，需要大家注意。

1、你应该在退休前还清你的抵押贷款

退休前应该还清抵押贷款的说法，来自20世纪30年代的大萧条时期。当时，抵押贷款是可以赎回的，银行可以在没有及时付款的情况下取消抵押品赎回权。这个行业现在已经不是那样运作的了，希普说：“你不会想在数字时代还使用大萧条时期的经济学。”

希普表示，退休人员，尤其是那些支付4%或更低利息的退休人员，不应该加快按揭贷款的还款速度，而应该考虑如何利用这些钱做其他事情，比如进行投资，以获得更高的回报率。他说，对于支付更高利率的退休人员，比如说6%左右利率，他们还有5到10年的抵押贷款期限，应该考虑为30年期的固定利率抵押贷款再融资，以利用不断下降的利率环境。

希普表示，临近退休年龄的人可能对新的30年期抵押贷款犹豫不决，但这也有好处。 例如，再融资可以降低抵押贷款支出，让退休人员有更多机会获得流动资金，用于其他支出或投资。另外，考虑到通货膨胀，他们住房的实际成本会随着时间的推移而下降。即使对于计划在几年内搬家的退休人员来说，再融资也可以腾出资金来帮助他们搬家或做他们想做的其他事情。

2、离婚不会影响你的退休生活

大多数人认为自己在60岁或70岁时不会离婚，但对于越来越多的人来说，情况并非如此。财富管理公司金融集团(Financial Group)北卡罗来纳州Chapel Hill公司的高级副总裁兼首席顾问哈雷•莫德赛尔(Haleh Moddasser)表示。

人们的寿命越来越长，身体也越来越健康，预期寿命也比以前更长，原本持续10到15年的退休已经变成了20到25年。考虑到这个现实，她说，更多婚姻不幸的人正在考虑他们的选择。

“婴儿潮一代是走向灰色离婚的第一代人。而他们的父母和祖父母没有这么做。”

莫德赛尔担心的是，许多人(尤其是女性)过于依赖拥有一定水平的综合资产来保证财务安全。她与一些正在考虑离开丈夫的老年妇女密切合作，帮助她们了解自己的经济状况。例如，讨论长期护理的好处，如果可能的话继续为前配偶投保人寿保险，必要时继续工作作为经济支持的手段。

她说，有些女性担心自己不能工作到60多岁和70多岁，但是由于科技的发展，这种担心也发生了改变。互联网让人们在以后的生活中有了展示自己的才能。“这为它们提供了机会，使它们不会被赶到牧场上去。”

3、人们退休后消费更少

许多退休人员将无法支付抵押贷款、通勤费用以及维持一个商务衣橱的相关费用。但如果把旅行、额外休闲活动和医疗保健等其它支出考虑在内，大多数人退休后的支出与工作时一样多。圣地亚哥财富管理公司Securus Financial的总裁兼创始人约翰•伊玛里诺(John Iammarino)表示。

他举了一个例子，一位60岁的客户计划明年退休。她和她的丈夫不再有抵押贷款，但是他们的钱将用于支付医疗费用，伊玛里诺说。 一旦妻子退休，她将不得不每月预留1200美元(按今天的成本计算) ，用于未来五年的医疗保健，直到她有资格享受联邦医疗保险(Medicare)。除此之外，她和她的丈夫每月还要为丈夫的医疗保险支付大约250美元。人们活得更长了，医疗费用也增加了。一旦你把这些加起来，成本就变得相当高了。

除了迅速增长的医疗费用，其他开支还包括：度假、新的个人物品和小玩意、家用工具，以及送给子孙的礼物。退休资本规划公司的希普说，与退休人员离开工作岗位之前相比，所有这些以及其他更多的东西，都有可能比退休前更快的速度吞噬退休人员的现金。

退休人员有更多的时间可以支配，网上购物的便利性，再加上数字广告的狂轰滥炸，如果他们不小心的话，会让他们花光所有的钱。他表示: “每周几次的小采购可以相当迅速地烧钱。”

翻译 | 小彩

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《巴伦》(barronschina) 原创文章，未经许可，不得转载。英文版见2019年8月25日报道“3 Retirement Myths Debunked.”。

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