以2004年商业银行发行第一支银行理财产品为起点标志，中国财富管理业随着中国居民个人财富的快速膨胀，也从无到有迅速发展壮大。

作为首都，北京是金融机构和高净值人群密度最高的城市，也是“国家金融管理中心”和“服务业扩大开放”唯一的试点城市。而通州作为北京的城市副中心，有一个明确的发展目标就是建设“国际财富管理中心”。

10月27日，由涛石公司、富华国际集团、《巴伦》中国、瑞中世界丝路促进会四方联合发起成立的“北京国际财富管理研究院”在“2019全球财富管理论坛”期间揭牌成立，并将落户通州运河商务核心区，成为北京国际财富中心园区特色机构。

当天，涛石公司董事长、瑞信集团全球董事李山接受了《巴伦》中国的专访。他认为国内在财富管理人才、监管人才的储备和教育方面存在短板，跟国外有巨大的差距。中国现在基本上没有专门做财富管理的学院。成立这个研究院不仅可以为社会和政府提供财富管理教育服务，而还能提升全社会对财富管理行业以及通州正在建设的国际财富管理中心关注。“越了解通州，我越发现这个地方具备做财富管理的天时地利人和。”李山说。

全球财富管理中心在北京，北京财富管理中心看通州

《巴伦》：通州实现建设“全球财富管理中心”这个目标的优势是什么？

李山：我几年前到通州，了解到他们想发展金融科技产业。所以当时我们公司就准备在通州建立北京金融科技国际园区。其实，北京有几个金融科技园区，但通州想突出国际化特点，这跟我本人的经历和资源比较匹配，所以我就带领公司员工来到通州。

北京市目前在做两件大事，一是金融科技，二是财富管理，而且把这两个任务都交给了通州。财富管理显然与金融科技紧密相关，因为现在金融科技无所不在，它已经渗透到财富管理这个巨大的应用场景。我同时注意到北京在财富管理领域有巨大的优势，因为全国目前可以由金融机构管理的财富超过一半都在北京。所以中国财富管理在北京最有基础和发展前景。

从全球的角度来看，无论是家庭财富总量，还是高净值客户的数量，中国都已处于世界第二的地位，仅次于美国，而且这个差距还在不断缩小。可以说，中国成为全球最大的财富管理市场，北京成为全球最大的财富管理中心都指日可待。

打造全球财富管理中心，服务人才是基础设施

《巴伦》：通州实现建设“全球财富管理中心”这个目标的挑战是什么？您有什么建议？

李山：财富管理是一种金融服务，这种专业的服务需要专门的人才。中国和北京对财富管理人才有巨大的需求。所以我就认真考虑在北京的副中心通州建立一个世界水平的财富管理学院来培养这方面的人才，助力北京发展成为全球财富管理中心。

虽然通州已成为北京的副中心，但大家对它的了解还非常不够。大家都知道北京有个金融街，不知道通州有一天也许能打造成一个金融城或财富管理城。当然，媒体有很多办法来加强对通州宣传，但其实办一所好学校就是一种特別有效的宣传。比如我以前在波士顿读书，波士顿在全世界很有名，就跟那儿有哈佛和麻省理工很有关系。北京这么有名，跟北大清华也很有关系。

所以我们在通州办学，就会让大家关注到通州正在建设国际财富管理中心，这里具备种种的资源和条件，或者正在创造条件。研究院学生老师之间的交流，还有跟相关行业机构，特别是一些金融机构之间的交流，都会使更多人和机构关注通州，从而更快地加速人才和资源聚集到通州，使其更快更好地打造成财富管理中心。

经济发展迅速，国民财富管理教育不足

《巴伦》：结合您多年在国内外金融投资和从业及执教经验，您认为中外对于财富管理的认知为何存在差异？

李山：因为中国是一个迅速发展的经济体，迅速产生了大量的私人财富。但很多家庭、个人在财富管理方面没有经验，因此容易犯错，包括一些常识性的错误。从富有的超高净值人群到参与P2P的普通百性都遭遇到了财富的严重损失。

与此同时，由于经济发展太快，国内的财富管理人才、包括行业监管人才的储备都很不足，与先进国家存在明显差距。比如瑞士已经有数百年的财富管理经验积累，而我们真正把财富管理提上日程，可能是最近几年，最多十年之内的事情。我们经验不足，就必然会带来各种各样的问题。这是为什么我们想办一个研究院或学院，培养专门的财富管理人才，提升全社会包括政府部门对财富管理行业的关注。

设立首个财富管理研究院，不做下一个MBA班

《巴伦》：相较于包括五道口金融学院在内的已有教学机构，北京国际财富管理研究院的设立初衷和定位是什么？有什么样的差异化？ 

李山：北京国际财富管理研究院的目标是办成财富管理学院。顾名思义，我们不是对金融的所有子学科都涉及，而是专注于财富管理的教学研究和咨询。我们的定位与已有的其他金融教学机构，比如清华大学五道口金融学院不同，我们研究的范围更窄，同時我希望也更深入。

财富管理研究院是一个民间的机构，我们把各方面资源整合起来，包括《财经》杂志、富华集团、涛石公司、以及通过瑞中世界丝路促进会与瑞士的顶级教育机构合作，用市场化国际化的方式办财富管理研究院和学院。与公立的学校相比，我们有自己的特点，既有劣势也有优势。

党的十八大报告指出要发挥市场在资源配置中的决定性作用。我认为最大的资源是人才资源。在财富管理人才培养方面，我们研究院市场化的机制有它的优势。通过市场化的机制，我们不仅能够引进国内名牌大学的师资力量，我们还会跟国际知名的大学和商学院、以及国内外顶尖的财富管理金融机构进行紧密的合作。

此外，我们更加偏重于实用性，与一流的商学院一样，我们要努力提高学术水准，但我们办研究院或学院的主要目的是培养真正能够为客户提供最佳服务的财富管理专家，即私人银行家。因此，我们跟包括清华五道口金融学院在内的国内已有的相关学校有所区别。

《巴伦》：在研究和教学领域，研究院未来会有怎样的融合和设计呢？

李山：北京国际财富管理研究院实际上是有两方面的功能。首先是对行业和政府相关部门提供财富管理咨询，所以我们希望将研究院办成一个有影响力的智库，努力成为中国在财富管理领域最顶尖的智库，既介绍国际先进经验，也认真研究中国财富管理的特殊问题。

另一方面是教育培训，分两部分。最主要的部分是培养财富管理服务的专业人才。具体来讲，像各大银行的私人银行部，他们需要成千上万的财富管理专家，我们可以提供相应的教育和培训。另一部分是针对财富的拥有者，主要是中国的民营企业家阶层或者他们的下一代。教育他们如何把财富管理好，把家族的价值观传承好，打破富不过三代的怪圈。

《巴伦》：对于北京财富管理研究院未来的发展，您有何展望呢？

李山：中国很快会成为世界最大的财富管理市场，而北京当仁不让成为中国最重要的财富管理中心。10月27日，北京国际财富管理研究院有幸在“2019全球财富管理论坛”期间揭牌。这是北京第一个财富管理研究院，而且我们希望很快把它发展成为能够提供包括学位教育在内的财富管理学院，这个机会是独一无二的。

我们办学要立意高远，不仅是要做成中国第一，这个目标不是很难实现，因为中国现在基本上没有专门做财富管理的学院，我们还应当努力成为世界顶尖的财富管理学院。这个目标也是完全可以实现的，因为全球有很多著名的商学院，但真正大家公认的顶尖财富管理学院，据我所知目前还没有。所谓时势造英雄，中国改革开放40年创造的成果，为我们提供了创建世界顶尖财富管理学院的历史性机遇。我们研究院的同仁们一定要奋发努力，不辜负这个伟大的时代。

李山简历：

清华大学经济管理学院学士和美国加利福尼亚大学戴维斯分校经济学硕士、麻省理工学院经济学博士。曾任瑞士信贷第一波士顿银行外汇衍生产品交易经理、美国高盛投资银行纽约总部国际经济学家、亚洲研究部和投资银行部执行董事、欧洲并购部执行董事、国家开发银行投资银行筹备领导小组副组长、美国雷曼兄弟公司中国业务董事总经理、中银国际控股有限公司首席执行官。现任涛石公司董事长，瑞信集团全球董事。