女性退休的日子没那么好过
文 |《巴伦》撰稿人 瑞什玛·卡帕迪亚(Reshma Kapadia)
编辑 | 吴海珊
2019-11-19 11:41:40
女性的职业生涯会因为照顾孩子而中断,也不像男性那样经常投资,同时女性寿命较长,与男性相比,这可能会推高她们的长期护理成本。

当谈到退休成本和退休时间的基本观点时,男性和女性有着相似展望。 然而,当这个问题关乎退休后安全感和实际存款的信心时,男女之间巨大的观点差异则凸显了持续存在的性别鸿沟。

泛美退休研究中心(Transamerica Center for Retirement Studies)的一项新研究发现,男性和女性的退休储蓄需求的中位数预估为50万美元。超过一半的男性和女性也表示,他们希望在65岁以后退休,或者干脆不退休。女性和男性开始为退休计划缴纳存钱的平均年龄也相似,分别为27岁和26岁。

但自此之后,这种相似性就消失了。在这项研究中,45%的女性不相信她们能够舒适地退休,而男性的这一比例只有29%。以下就是为什么会有这种认知差异的原因:女性的家庭退休储蓄总数的中位数只有男性的三分之一,也就是23000美元。男性积累25万美元或更多(退休金)的可能性也是女性的近两倍。

上述性别鸿沟受多种因素影响:差距是女性平均而言收入较低的一个原因,女性的职业生涯会因为照顾孩子而中断,也不像男性那样经常投资,同时女性寿命较长,与男性相比,这可能会推高她们的长期护理成本。

泛美退休研究中心负责人凯瑟琳·柯林森(Catherine Collinson)表示:“调查发现,多年来,在401(k)退休计划或类似计划中为退休储蓄的女性工作者的比例,尤其是全职工作的女性工作者的比例,以及她们为该计划缴纳的金额,都略有提高。女性也开始在更年轻的时候为退休储蓄。尽管这可能是一个令人鼓舞的消息,但女性还没有完全参与到退休计划中。”

2019年是泛美退休研究中心发布该报告的第14年。泛美退休研究中心是泛美研究所的一个分支机构,泛美研究所是一个由泛美人寿保险公司提供资金的非盈利私人基金会。

虽然男女对退休所需的储蓄有相似的估计,但是在他们的退休策略的估计中所考虑的因素有所不同:例如只有26%的女性将会投资回报计算在内,而男性的这一比例为42%。男性在退休计划中也更倾向于考虑长期护理需求、通货膨胀和税收等因素。

雇主的不同也解释了退休储蓄中的性别差异:报告显示,大约81%的男性通过雇主赞助的计划或工作场所以外的方式为退休储蓄,而只有68%的女性为退休储蓄——这一差距的部分原因是,女性更有可能从事没有退休计划的兼职工作。

在那些全职工作并且有退休计划的人中,女性每期缴纳得更少,中位数为薪水的7%,而男性为10%。报告还显示,女性对退休储蓄可享受的税收抵免的了解程度也低于男性,女性和男性的这一比例分别为29%和46%。

11月,耶鲁大学管理学院的凯莉·舒(Kelly Shue)和保罗·戈德史密斯·平卡姆(Paul Goldsmith-Pinkham)联合撰写了另一份独立的报告,报告发现住房回报率性别差距非常大——这是美国家庭储蓄和退休保障的主要形式。

该报告使用的数据包涵了5000万宗住房交易,并与1991年至2017年的房地产买卖进行了对比,最后发现住房投资的资金回报存在巨大差距。单身男性每年在住房投资方面的无杠杆投资回报率比单身女性高1个百分点。该报告称,经过抵押贷款因素的调整后,这一差距会扩大到6个百分点。

耶鲁大学的报告还发现,女性购买同一房产的价格比男性高出2%,而出售房产价格会比男性低2%。他们在购买时能够协商得到的对挂牌价格的折扣较小,在出售时会提供较大的折扣。

泛美公司的报告提出了一些缩小性别差距的措施,包括持续地为退休储蓄,以及为50岁及以上人群的雇主赞助退休计划补缴款。

泛美公司的报告还建议,那些背负看护责任、带孩子的人应当考虑通过协调工作安排,减轻对财务造成的潜在影响,并通过保持现有技能和学习新技能来维持继续工作的能力。同时,报告说,这些家庭照看者应该制定预案,以应对离婚、伴侣死亡或者自己长期不能重返工作的情况。 

翻译 | 小彩

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《巴伦》(barronschina)原创文章,未经许可,不得转载。英文版见2019年11月18日报道“Women’s Retirement Savings Are Way Behind Men’s. Here’s Why That Gender Gap Persists”。

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