图/Stockvault
文 | 杰克·奥特尔（Jack Otter）
让存钱变成举手之劳
毋庸置疑，复合年收益对于财富净值增长有奇效，但是你必须先有钱才能再赚更多的钱。这就需要人们持续存钱，并尽最大努力提高储蓄率。
首先，考虑你的储蓄目标，并把目标尽可能具体化。千万别笼统地为了退休而存钱。想象一下，当你不再需要每天去办公室，财富能带给你多少自由和快乐。如果你的目标之一是旅行，那就一定要明确描述你的目的地。把当地的一张照片放在你的钱包里或者书桌上方的架子上。这并不是一个关于积攒钞票的行为。它的意义在于，你在地中海阿玛尔菲海岸（Amalfi ）度假，太阳从你酒店房间的阳台上升起时的样子。
下列方法会帮助你存下更多的钱。
让“存钱”自动进行
试想一下，如果你的公司每到发薪期都会给你发邮件，询问你想拿出多少钱存入401(k)账户。那么你退休金账户可能不会有太多钱。这就是为什么行为经济学家敦促企业将401(k)储蓄自动化，让员工有能力选择退出，而不是提供加入的机会。无论是你的雇主为你建立了账户，还是你需要完成一些步骤来创建你自己的养老储蓄，关键在于交出决定权并让储蓄自动执行。
（编者注：401(k)计划是美国养老金制度的一部分，一定程度上类似于中国的企业年金计划。按照401(k)计划，企业为员工设立专门的401(k)养老金账户，员工每月从其工资中拿出一定比例资金存入该账户，而企业一般也按一定比例存入相应资金。）
自动化管理并不仅仅适用于退休储蓄。你还可以设置从活期账户到子女529计划账户的自动转账，从而为子女大学教育做准备。同样，对你的证券经纪账户也可以这样做，这样一来，每两周就会有一些资金从你的实际使用账户转到财富累积账户。（编者注：529计划是美国的教育基金制度，账户资金用于合法的大学的开支时，其增值部分可以免税。）
给自己留出时间，长线储蓄
山坡越长，雪球一路滚下来的时间就越久，雪球的体积也会越大。你进行复利投资的时间越长，账户规模也就会增长得更大。比如：一位刚刚毕业每年收入3.2万美元的年轻人，只需要在他23岁时拿出收入的5%——大约每周30美元——并在五年内把储蓄率慢慢提高到13%，就能在他65岁时拥有120万美元的存款。这还不包括公司为你储蓄的那部分。在这里，我们假设年收益率为7%并且收入每年增长2%，这对于一个23岁的年轻人来说可能还是比较保守的。
但如果你在32岁时才开始为401(k) 账户存款，按照同样的假定条件，那么你在65岁时只有65万美元，比提早9年开始储蓄少了一半。复利带来的好处会在几十年后变得很明显，所以但凡晚开始一年，最终结果的差异就非常大。即使你能存下来的钱非常少，养成勤俭节约的习惯也会使长期结果有所不同。
拿出手机，下载储蓄软件
对于储蓄类应用程序，你应该不会感到惊讶。如果你是那种使用存钱软件的人，你应该非常熟悉Google，所以我们就不在这里赘述细节了。但简单地举一个例子，智能投顾平台Acorns会自动对你的贷记卡消费金额加整，并把零头存进一个储蓄账户。如果你花2.25美金买了一杯星巴克咖啡，剩下的75美分将会进入存款账户。到2046年，你可能不会记得当年买的这杯咖啡，但是你会庆幸自己30年来一直在积少成多。
翻译 | 米萱 编辑 | 张晓添
版权声明：《巴伦》2019年1月12日报道“Strategic Ways to Save Money and Build Your Wealth”。《财经》获道琼斯旗下《巴伦》（Barron's）在中国大陆独家授权，原创文章未经许可，不得转载。
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