智能投顾先驱Betterment进军银行业
文 | 《巴伦》撰稿人本·沃尔什(Ben Walsh)
编辑 | 张晓添
2019-07-24 14:49:49
Betterment借记产品将于今年晚些时候推出,而储蓄产品目前已经启动并运行,支付2.69%的利息。客户在Betterment账户中的资金会被存入与公司合作的银行,使得公司就可以通过增加或剔除银行来寻找最优利率。

智能投顾先驱Betterment正进军银行业。这家公司提供的智能投资顾问服务在整个金融业中已经无处不在。

该公司周二(7月23日)表示,正在推出由美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)承保的借记和储蓄产品“Betterment Everyday”。

借记产品将于今年晚些时候推出,而储蓄产品目前已经启动并运行,支付2.69%的利息。

“当我们在2010年推出时,我们谈论的是成为客户的日常理财经理以及长期投资经理。”Betterment首席执行官乔恩·斯坦因(Jon Stein)在接受采访时说:“这是我们与大型零售银行竞争的方式。”

斯坦因希望该产品能够吸引Betterment的核心客户。其核心客户群体平均年龄为37岁,年收入超过10万美元,从事专业领域的工作。

“为了真正服务我们的客户,我们必须帮助他们搭理日常资金和他们的长期资金”斯坦说。

客户在Betterment账户中的资金会被存入与公司合作的银行,使得公司就可以通过增加或剔除银行来寻找最优利率。斯坦表示,正如ETF的兴起使得机器人顾问成为可能一样,银行科技的发展和银行业的新参与者,使这种结构成为可能。他指出,十年前、甚至两年前,这项技术都不存在。

在Betterment推出新产品之前,摩根大通(JPMorgan Chase)终于推出了名为You Invest Portfolios的机器人顾问产品。而Betterment和竞争对手Wealthfront都扩大了产品范围,推出了收益率更高的产品。Betterment的借记和储蓄平台有效地取代了其主要投资于短期固定收益证券的Smart Saver产品。

今年早些时候,股票交易初创公司Robinhood推出了一些被称为借记和储蓄的账户,这些账户没有联邦存款保险公司的担保。此举引发轰动。在证券投资者保护公司(Securities Investor Protection Corporation,为防止一家证券经纪公司倒闭而为其经纪账户提供保险的非盈利行业组织)表示不会为该产品提供保险后,Robinhood撤销了该产品。那之后,Robinhood已经申请了银行经营许可。


翻译 | 小彩

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《巴伦》2019年7月23日报道“Betterment Moves Beyond Robo Investment Advice and Into Banking”。《财经》获道琼斯旗下《巴伦》(Barron's)在中国大陆独家授权,原创文章未经许可,不得转载。

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