财务顾问的夏季荐书|巴伦书单
文|史蒂夫·加姆豪森
编辑|喻舟
2024-07-11 11:50:37
最好的财务顾问试图通过不断阅读,而不仅仅是投资和规划来获得先机。
吸引人们进入财富管理行业的原因之一是需要不断学习和提高。当客户提出棘手的计划或投资要求时,就会出现这种要求。但是,最好的财务顾问试图通过不断阅读,而不仅仅是投资和规划来获得先机。在本周《巴伦周刊》的财务顾问问答栏目中,我们要求财务顾问们说出一本或几本对他们有益的书,并向其他财务顾问进行推荐。


FBB Capital Partners 高级投资组合经理玛吉·基廷(Maggi Keating)
照片由FBB Capital Partners提供
FBB Capital Partners 高级投资组合经理玛吉·基廷:我最近重读了兰迪·波许(Randy Pausch)的《最后的演讲》(The Last Lecture)。它让我想到,我们在这个地球上的时间是有限的,我们必须真正考虑每个人的目标,而不仅仅是电子表格和数字。
作为财务顾问,我们应该亲自花时间来了解客户。我们的角色在他们的家庭生活中很重要,如果我们能让我们的客户感到安心,感到他们的财富充足,或者能为他们的家庭提供一个梦想假期的成就感,我们了解这些目标是至关重要的。
此外,这本书还强调了永远不要丧失幽默感的重要性。最后,它提醒我们,我们留下的遗产不一定是宏大的,也可以是我们热爱的微小事物。


MAI 资本管理公司另类投资集团主管柯特·奈(Kurt Nye)
MAI 资本管理公司另类投资部门主管柯特·奈:我推荐洪崇理(Andrew Ang)的《资产管理:因子投资的系统性解析》(A Systematic Approach to Factor Investing )。它对因子投资进行了概述,为分析各种投资机会的风险调整收益提供了基础。
书中有一句话是关于确保你了解一项投资的潜在风险敞口和它的结构,我认为写得非常好:“正如饮食正确要求我们通过食品标签看到潜在的营养元素,因子投资也要求我们通过资产类别标签而看到潜在的因子风险。”
我发现自己一再提到的另一本书是《预期收益:在不确定市场创造非凡回报》 (Expected Returns: Making the Most When Markets Offer the Least ),作者是安提·伊尔曼恩(Anti Ilmanen),这是一本对在不同情景下进行投资极其深思熟虑的方法,它解释了财务顾问可能采取的战术方法,以及它们所涉及的权衡之道。
综上所述,这些书籍有助于提供一个连贯的框架,让财务顾问们能够就现实的回报预期和投资组合构建中涉及的权衡对客户进行教育。此外,它们都有让人难以置信的庞大延伸阅读和参考文献,让财务顾问能够深入探究更多必要的细节。


艾比 · 米德(Abby Mead),奇尔顿信托财富顾问
照片由 Lacy Kiernan Carroll 拍摄
艾比 · 米德 ,奇尔顿信托财富顾问:虽然不是专门针对金融领域的读物,但杰罗姆 · 格鲁普曼(Jerome Groopman)医学博士的《医生如何思考》(How Doctor Think)一直是我向任何担任财务顾问职务的人一贯所推荐的读物。
这本书的启发集中于如何倾听人们的意见,了解他们的整体情况,并深思熟虑解决方案的重要性,而不是依赖于过去的工作或允许偏见塑造建议。
作为财务顾问,我们显然会与独特的个人就他们的具体财务目标进行合作。因此,消除先入为主的观念对于建立信任关系和提供适当的建议是不可或缺的。例如,从历史上看,股票在投资组合中的比例往往是根据年龄分配的,然而,年龄只是一个更大拼图中的一部分。
比较年轻的离婚者可能会把流动性作为他们的主要目标,因为流动性提供了安全感和收入。与此同时,创始人可能会把公司视为自己的风险资产,这可能会导致一种更为保守的流动性投资策略,而不管他们的年龄大小。正如书中所述,最有效率的医生——在这种情况下是指财务顾问——具有强大的定量化知识和人际交往技能。
我把自己的工作看作是一名顾问,将这些品质结合起来确保为每个客户制定独特的战略。我还向客户和朋友推荐了这本书,因为我们都经常与医生打交道。我认为懂得如何为自己提出主张是每个人都应该具备的知识。知道如何提问,如何思考,如何提供信息,并确保我们都是自己最好的提议者,这些内容都非常重要。


丹尼尔 · 拉兹维(Daniel Razvi),高地金融集团高级合伙人,首席运营官
照片由高地金融集团提供
高地金融集团高级合伙人、首席运营官丹尼尔·拉兹维:埃德·斯洛特(Ed Slott)知识渊博,在税务领域享有盛名。他以《退休储蓄定时炸弹》(The Retirement Savings Time Bomb)为题写了一系列书(他的最新作品《退休储蓄计时炸弹嘀嗒作响》(The RetirementSavingTimeBomb Ticks Louder)预计将于本月出版)。
书中有些内容是非常基本的税务信息,有些涉及到更高级的东西,但都关乎于如何处理和国税局的合作关系,以及从401(k)计划和个人退休账户里取钱。我很高兴看到这一点,尤其是对于那些富有的客户来说,他们可能在个人退休账户和401(k)计划中有相当多的钱,而且真的需要好好看看如何来减少税收。
我还推荐大卫·麦克奈特(David McKnight)的《零的力量》(The Power of Zero)一书,这是一本关于税收的书。它完全围绕着如何达到0% 的税率等级,你可以使用保险,或使用罗斯退休账户,或者一些不同的税收策略。
但是,如果你提前做了适当的计划,你在以后的生活中可能只需要交很少的税,甚至不需要交税。大多数人对待投资的态度,你知道的,就是把钱投入市场,然后长期持续增长。但税收的影响确实没有得到充分考虑。我总是鼓励我的客户和其他顾问好好研究一下如何尽量减少税收。


黛博拉 · 乔治(Deborah George),洛根资本机构客户服务部总经理
图片由洛根资本提供
洛根资本机构客户服务总经理黛博拉 · 乔治:
我的推荐是前联邦调查局探员乔 · 纳瓦罗(Joe Navarro)的《FBI教你破解身体语言》(What Every Body is Saying:An Ex-FBI Agent’s Guide to Speed-Reading People) 。
在这本书中,他详细描述了几乎所有动作和肢体语言,以及它们如何传达人们的真实感受,不管他们说了什么或者没说什么,学会识别它们可以给你带来竞争优势。在我们这个行业,我们的任务是解读我们的客户,有时候还要解读那些没有说出口的话。
最近我在一次演讲中将这本书所传授的经验付诸实践。当我提出问题的时候,大家都安静地摇着头说“不”,但某些人的肢体语言可不是这么说的。发现这一点是一个胜利,因为它使我们能够提供关于一个关键差异的更多细节,我相信它帮助我们的团队建立了合作关系。
文|史蒂夫·加姆豪森
编辑|喻舟
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《巴伦周刊》(barronschina)原创文章,未经许可,不得转载。英文版见2024年6月20日报道“Great Summer Reads for Financial Advisors.”。
(本文内容仅供参考,不构成任何形式的投资和金融建议;市场有风险,投资须谨慎。)


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