摄影 | 《巴伦》Charles Dilfan

美联储(Fed)的降息举措打击了金融科技公司的梦想，或者至少迫使它们降低了浮夸的储蓄账户利率。

就在三周前，智能投资顾问Betterment公司推出了一个联邦存款保险公司(FDIC) 投保的储蓄账户，利率为2.69%，今年晚些时候还将推出一个支票账户。从那以后，这家机器人投资先驱将其储蓄账户的收益率削减至2.44%。

Betterment没有回应记者有关其储蓄率的置评请求。

它并不是唯一一家削减支付给客户的费用的公司。8月2日，美联储十年来首次降息两天后，另一位独立机器顾问Wealthfront将其推出5个月的储蓄账户产品的利率从2.57%下调至2.32%。

一位Wealthfront的女发言人在一封电子邮件中告诉《巴伦》：“我们承诺尽可能传递利率保持不变。”

值得注意的是，下调之后的利率仍远高于1.19%的国民储蓄账户平均利率。根据Bankrate的数据库，美国一些最大的银行的利率远低于平均水平，美国银行(Bank of America)和大通银行(Chase)的利率分别为0.03% 和0.01%。

高盛(Goldman Sachs)从金融巨头中脱颖而出。今年早些时候，该公司的产品Marcus提供了2.25%的利率。这是该公司首次尝试为普通消费者开设储蓄账户。但在这方面，美联储的降息正在产生影响。6月份，高盛将利率下调至2.15%。

高盛的一位发言人指出，该银行美国客户存款部门的负责人在一篇公司博客中说：“作为一家储蓄银行，我们努力为客户提供最好的利率。”

长期以来，金融科技公司一直认为，相比于传统供应商的产品，优越的价格是吸引消费者购买其产品的原因之一。与传统银行和券商相比，Betterment和Wealthfront不必与传统的技术系统合作，他们为自己可以提供更流畅、更综合的数字体验而感到自豪。

正如《巴伦》上月发布的机器人基金业绩年度排行榜所指出的，机器人顾问一直在寻求新产品来推动增长，比如收益率更高的现金账户。追踪机器人顾问行业的Backend Benchmarking认为，向支票和储蓄账户等传统银行产品进军将会继续下去。

“记住我的话。”Backend的戴维·戈德斯通(David Goldstone)告诉《巴伦》：“从现在开始的六个月或一年后，我们将更多地讨论现金管理、支出以及你的直接存款的去向。”

翻译 | 小彩

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《巴伦》(barronschina) 原创文章，未经许可，不得转载。英文版见2019年8月14日报道“Interest Rates Are Falling on Even the Most Generous Savings Accounts. Blame the Fed.”。

（本文内容仅供参考，投资建议不代表《巴伦》倾向；市场有风险，投资须谨慎。）